Как управлять личными финансами

Как управлять личными финансами

Всем привет 🙂 ! Хочу затронуть сегодня тему про управления личными финансами. В моем стиле развития этому направлению уделяется большое значение. Изучая это направление, со временем, в голове сложилось представление о свободе, которую невозможно достичь без этого. Да и вообще, финансы в мире, в том числе и личные, играют огромную роль для покрытия основных потребностей. Без этого сложно переключится на более глобальные проекты и мысли.

Основы управления личными финансами

Одной из основ является перекрытие основных потребностей. Это не означает покупка дорогой машины или поездка в дорогостоящее путешествие, а также покупка флагмана мобильной индустрии и тому подобных хотелок. Они совсем не являются основными. А к основным относятся такие пункты, как оплата по счетам, покупка продуктов, одежды, обуви… По началу может показаться сложной гранью между потребностями и хотелками, но очевидно становиться, когда вы задаете себе вопрос: «Это действительно мне надо для жизни или мной манипулирует общество?»

Что означает перекрытие основных потребностей

Если вы можете себе позволить купить что-либо сейчас это еще не гарантия, что вы финансово перекрываете свои потребности. Тем более если у вас единственный источник доходов это заработанная плата. Выражаясь проще… если вас завтра уволят с работы, чем вы будете расплачиваться?

Таким образом, чтобы перекрыть потребности необходимо создавать дополнительные источники доходов, которые превышают расходы. И только после этого можно работать с остальными потребностями по такому же сценарию. Чем более разносторонне ваши источники доходов, тем более безопасно ваше финансовое положение.

И ни в коем случае не пытайтесь меньше тратить, чем того требуют ваши основные потребности, а старайтесь найти источники дохода на них. Для понимания требуемой суммы ваших потребностей составьте список и напишите рядом стоимость. Постарайтесь перечислить все. В идеале будет, если составить годовой перечень. Это правило управления личными финансами является базовым.

Примерный перечень основных потребностей при учете личных финансов:

1) Еда;

2) Одежда и обувь;

3) Счета (учеба, налоги, коммуналка…);

4) Долговые обязанности (ипотека, остальное это лишнее);

5) Страховка;

6) Пенсионные отчисления/накопления.

После этого, необходимо регулярно контролировать, анализировать и при необходимости корректировать, и перераспределять личные финансы. И уже буквально через небольшой отрезок времени сложится полная картина реальных потребностей.

Контроль личных финансов и распределение    

Любые изменения начинаются с определения, где вы находитесь. Тема наша финансовая, значит, требуется определить наше положение дел в этой сфере. В этом может помочь любое приложения на телефон или просто таблица эксель. Я использую программу для компьютера и андроида «Домашняя бухгалтерия» KeepSoft по которой записывал видео обзор ранее.

Идем далее. После определения своих расходов, необходимо их проанализировать. Многие программы, как на телефоне, так и на компьютере позволяют автоматически построить графики расходов и доходов за указанный период. По этим графикам можно увидеть на что чаше всего уходят деньги и разложить их по методу Парето, где 80 % расходов бюджета уходят на 20 % позиций. Эти расходы, как раз и будут вашими основными потребностями.К

Диаграмма Парето - Как управлять личными финансами

Все остальные расходы, которые не попали в 20%, требуют тщательного пересмотра и перераспределения.

Перераспределение расходов

Исходим из логики. 80% расходов мы тратим на 20% позиций, то у нас остается 20% бюджета для перераспределения. А распределяем их следующим образом:

— 10% мы откладываем на долгосрочные инвестиции;

— 10% на развлечения.

Если с развлечением все понятно, то долгосрочными инвестициями называются те расходы, которые в будущем будут  генерировать доход. Вот этот доход надо разогнать до перекрытия основных потребностей. Здесь рекомендую не жадничать, а при формировании привычки откладывать увеличить процент отчислений.

После этого можно углубленно заниматься 80% бюджета. Задача снизить их до 50%. Но не пытайтесь пренебрегать качеством. Снизить расходы это не означает покупать обувь за 500 рублей или питаться дошираками. Основной задачей должно быть качество жизни, а не скупость. Прямо сейчас вспомнил фразу: «Скупой платит дважды!». Она здесь как некстати уместна.

Правила при накоплении личных финансовых резервов

В нынешнее время информационного века и пластика это вообще не должно вызывать трудностей. При подключении любого мобильного банка есть функция «Копилка», где можно задать, как время списания, так и процент списания денежных средств. Пользуйтесь, очень удобно!

Сам я использую несколько методов накопления. Просто для выработки привычки откладывания, «финансовые мины» (мой термин 🙂 ) , резерв и долгосрочные инвестиции – это основа. Перед заключением остановимся на этой теме.

Правило 1: Копилка

Для выработки привычки можно воспользоваться обычной копилкой. Желательно, чтоб она была большой. И небольшими суммами её пополняйте. Сам я пользуюсь монетой номиналом 10 рублей для пополнения своей копилки. Главное правило, её не трогать ни при каких условиях. Она нужна только для выработки привычки.

Правило 2: «Финансовые мины»

В «финансовые мины» включены все регулярные крупные траты. Например, страховка автомобиля раз в год 10 000 рублей, делим эту цифру на 12 (месяцев в году) и получаем 834 рубля. Это та сумма, которую нам необходимо откладывать в месяц. Если вы этого делать не будете, то в день оплаты страховки ваш личный бюджет разорвет в клочья эта «финансовая мина». И тогда придется снова занимать деньги.

Правило 3: Резерв / Финансовая подушка

Резерв посчитать легко. Когда вы уже определились с основными потребностями и вычислили месячную сумму затрат на их перекрытия, то умножьте её на 3. Это и будет план минимум для накопления. Очень важная составляющая личного финансового плана. Почему? При любом форс мажоре, будь то увольнение или стихийное бедствие (круто взял, но так понятнее) вы сможете в течение 3-х месяцев исправно перекрывать все свои основные потребности. В идеале разогнать его до полугода.

Правило 4: Долгосрочные инвестиции

Не один личный финансовый план не обходится без этой статьи расходов. Старайтесь выделять на этот пункт больше средств. Они пойдут на реализацию проектов или покупку бизнеса… в общем, на что у вас хватит знаний и фантазии. Их можно тратить только на активы, которые будут генерировать доход – это очень важное правило. Об этом можно написать целую книгу. Не останавливайтесь и изучайте.

В этой статье перечислены советы и правила, которыми пользуюсь сам на постоянной основе. Если вы только начинаете наводить порядок в личных финансах, то не пытайтесь внедрить всё сразу. Работайте постепенно над одним правилом за раз. Для начала попробуйте вести учет с помощью программы Домашняя бухгалтерия и купите копилку. Введите этот процесс в привычку и уже через несколько месяцев вопрос «куда деваются деньги?» исчезнет. Используйте время и деньги с умом!

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Solve : *
28 + 18 =